Ce sont les 4 choses que vous devez faire avant d'investir votre argent

Ensemble avec Athleta , nous compilons des conseils de bien-être concrets dont vous avez besoin de la part des experts - et Well Good vous apporte le faire vivre toute l'année lors des événements à New York . Ici, la fondatrice d'Ellevest Sallie Krawcheck explique comment amener vos finances à un bon point de départ investir.

Que vous pensiez que les "investissements" sont synonymes de "retraite", établir une relation saine avec vos finances en investissant c'est quelque chose dont votre futur vous remerciera, surtout lorsque vous cherchez un coussin pour soutenir votre santé à long terme.

Mais savoir comment ou même quand commencer peut être la partie la plus intimidante - c'est pourquoi nous avons demandé à Sallie Krawcheck, PDG et co-fondateur de Ellevest , pour partager sa connaissance de niveau supérieur du monde financier.

"Historiquement, le meilleur moment pour investir a été… hier", explique Krawcheck. "C'est parce que la bourse a eu un rendement positif sur le long terme et en raison de la puissance des compounding - c'est-à-dire lorsque l'argent que vous avez gagné a la possibilité de gagner plus d'argent. Mais depuis hier est passé, commencez aujourd'hui. "

Cela dit, il y a quatre facteurs qu'elle suggère de mettre en ordre avant de plonger directement dans le monde des investissements afin que vous puissiez assurer la santé de vos finances dans son ensemble.

Vous ne saurez pas combien vous pouvez (de manière responsable) investir si vous ne savez pas exactement comment votre argent est en train de compenser chaque mois. Pour le comprendre, asseyez-vous et faites une liste de toutes vos dépenses mensuelles, puis comparez cette liste avec vos objectifs de revenu et d'épargne.

Une fois que vous savez à quoi ressemble votre sortie, vous pouvez ajuster votre budget pour suivre le 50/30/20 rule - qui consacre 50% de votre salaire net aux besoins, 30% au plaisir , et 20 pour cent pour "vous futurs" (AKA vos économies, investissements et paiements de dette au-dessus du minimum), selon Krawcheck.

Et si ce nombre de 20% n'est pas encore tout à fait réaliste pour vous, ne le transpirez pas. Commencez par consacrer autant d'argent que possible à vos objectifs d'épargne et progressez progressivement dans le temps, suggère Krawcheck.

Techniquement, celui-ci compte comme un conseil en investissement, "mais si vous avez une correspondance employeur, c'est de l'argent gratuit", dit Krawcheck.

Si vous mettez déjà de l'argent dans un 401 (k), découvrez si votre entreprise a une politique de correspondance et quelle est la contribution maximale afin que vous puissiez profiter de le match complet. C'est toujours la bonne décision même si vous n'avez pas payé toutes vos cartes de crédit, dit Krawcheck.

"L'un des pires conseils financiers que j'ai entendu est d'attendre pour obtenir ce match jusqu'à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes", dit Krawcheck. "Mais n'attends pas." Point pris.

Dédier de l'argent aux investissements tout en payant des intérêts est un peu comme marcher sur l'eau - vous déplacez votre argent, mais vous ne progressez pas beaucoup avec ça. Afin d'avoir le plus d'impact sur vos objectifs d'épargne, concentrez-vous sur le remboursement de votre dette à intérêt élevé avant vous ajoutez un paiement d'investissement à la colonne de sortie de votre budget (sauf si vous en avez 401 (k) correspondance mentionnée ci-dessus).

"Ces frais d'intérêt nuisent vraiment à vos résultats", explique Krawcheck. "Nous demandons généralement de nous concentrer sur toutes les dettes avec taux d'intérêt supérieurs à 5% , mais certainement supérieurs à 10%, comme les cartes de crédit. Payez les cartes de crédit aussi vite que possible. "

La création d'un fonds d'urgence de trois à six mois de votre salaire net est la dernière pièce de votre puzzle financier avant que vous ne soyez prêt à commencer à investir. Étant donné que l'argent que vous investissez sera plus précieux plus vous le laisserez seul pour croître, il est important d'avoir une source d'épargne liquide à court terme.

"[Trois à six mois de dépenses] semble beaucoup, mais fixez des objectifs plus petits", suggère Krawcheck. "[Par exemple,] 1 000 $ par mois et progressez. Vous serez heureux de l'avoir quand vous en aurez besoin."